农信社改革，开启了海南农村金融新的一页，作为改革成果的海南支农小额信贷，截至“十一五”末，已让41万农户受益

　　“中国‘草根金融’地平线上的一道曙光”

　　屯昌县枫木镇石岭坡村三位身着岛服的小额信贷技术员在榕树下为村里的妇女培训信贷知识。海南农信联社小额信贷员覆盖全省204个乡镇，实现农民贷款不出镇，农民还款不出村。 本报记者 王凯 摄(资料照片)

　　2010年9月，我省屯昌县南吕镇东岭村村民彭强第一次来到了北京，领取由中国银行业协会颁发的“全国微型创业奖”一等奖。

　　“这要感谢农信社的小额贷款咧，让我家收入多了，生活好了，没想到还能得奖。”这位普普通通的海南农家大嫂憨厚地笑着说。作为屯昌县最早获得农信社妇女联保小额贷款的农民之一，她从2008年底开始已经先后两次申请小额贷款，成功扩大自家槟榔加工和种植的规模，家庭年收入从2万元左右增加到3万多元，增加了50%以上。

　　彭强只是从小额信贷中受益的海南众多农民中的一个，截至“十一五”末，海南农信社已累计发放农户小额贷款39.5亿多元，惠及农户41万户。贷款农户人均通过小额贷款增收210元以上，占海南农民家庭人均全部增收的22%。

　　“但是，如果没有农信社的改革，也就没有小额贷款。”省农信联社小额信贷总部负责人陈奎明说。2007年8月，海南作为全国最后一个进行农信社改革的省份，正式启动了农村信用社改革，组建了海南省农村信用社联合社，开启了海南农村金融新的一页。

　　2008年，海南农信社引入孟加拉格莱珉银行小额贷款模式，陈奎明和500多名大学生小额信贷技术员先后加入海南农信社，骑自行车走乡串户，创立了更符合国情、省情的海南本土的农民小额贷款“琼中”模式。

　　屯昌县农信社小额贷款项目负责人郑诗程先后参与过两种模式的小额贷款项目，他表示，琼中模式将最高额度适当提高到5万元，加入了政府担保和贴息，建立了诚信保证金制度，更适合海南的情况，同时又保留了格莱珉模式主要贷给妇女、五户联保等特点。

　　事实上，小额贷款琼中模式已经成为海南农信社独立开发的一整套金融业务流程和产品。省农信联社科技处负责人吴敏说，从发放、培训，到管理、还款，农信社已经形成了一整套行之有效的制度体系和操作流程，“去年还获得了省科技进步奖。”

　　2009年博鳌亚洲论坛年会召开期间，中国银监会主席刘明康将海南的支农小额信贷称为：中国“草根金融”地平线上的一道曙光。
在小额信贷业务的引领下，农信社积极进入农村金融市场，服务于海南“三农”发展的需求，各项改革的步伐不断加快。截至2010年12月底，全省农信社存款规模达313亿元，比“十一五”初的2006年增长226%，贷款规模达到180亿元，比2006年增长260%，其中涉农贷款占65.4%，增速和增量都高于各项贷款。

　　改革也推动着农信社资产质量持续好转。“十一五”末，全省农信社不良贷款余额19.9亿元，比2006年减少15.96亿元;不良率11.06%，比2006年底下降56.55个百分点。“十一五”期间，海南农信社实现了近15年来首次实现扭亏为盈，盈利1243万元，全省农信社全面完成了统一法人改革，实现了2.25亿元专项央行票据兑付，资本充足率及资产质量改善等指标进步度连续两年位居全国同类机构第一。

　　省金融办负责人表示，目前，农村信用社在业务发展、经营管理和金融服务等方面取得的成绩得到了社会各界的广泛认同，已经成为海南服务网点最多的金融机构，发挥着我省支农金融服务主力军的作用。