眼下，位于吴兴区织里镇的湖州春天纺织品有限公司生产形势挺顺利。而在一个月前，公司还在为流动资金紧缺而头痛不已。“现在公司产销形势好，流动资金需求大，进料、库存、员工工资、水电费等都要钱。”公司有关负责人说，在了解到中国工商银行湖州织里支行推出了一种新的联合贷款模式，就与上下游企业结成联保体，结果半个月左右就贷到了200万元。

从工行织里支行、湖州中新力合担保有限公司(以下简称中新力合)等渠道获悉，这种新贷款模式以“联保+担保”的方式，破解了小微企业缺乏抵押物、贷款难的困境，而且解决了原有“联保贷款”中企业的风险，在全国率先“破题”块状经济融资难。

小微企业贷款难问题由来已久。“湖州块状经济特色明显，织里童装、安吉竹制品、南浔木地板等领域集中了大量小微企业，这些小微企业的融资难题若得以破解，将会有力推动块状经济的发展。”湖州经济界有关专家分析说。

正是着眼于此，今年2月，工行织里支行联合中新力合推出了一项全新的企业信用联合担保贷款项目。这一被称为“增信保”的企业贷款，采用了一种“联保+担保”的全新信贷运作模式，无需抵押、质押。“以前，湖州也有联保贷款的方式，但由于联保体要相互承担风险，而且承担无限责任，因此联保体越大，风险就越高，小微企业往往不愿采用。”中新力合总经理金雷说，而引进担保机制后，则将企业个体风险控制在20%以内，因此很受小微企业欢迎。

据介绍， 5家以上符合条件的企业成立增信组(即联保体)后，每家企业提交贷款金额的20%成立反担保基金，交付给中新力合并由其承担担保责任，这样企业即可在工行织里支行获得贷款。如果到期还款，反担保基金将返还给企业。“以前的联保贷款每家企业的征信系统中，其贷款额均为联保体的贷款总额，而采用‘联保+担保’模式后，由于风险得到有效控制，企业征信系统中的贷款额只是自身的贷款额度。”工行织里支行负责人解释说，这样一来，企业还能够进行第二次融资。

新融资模式推出后，许多小微企业都纷纷找上门来。

另据工行织里支行负责人介绍，该行自3月16日受理以来，已经办理了2个联保体共10家小微企业，贷款额度1750万元。

这种“联保+担保”的模式除在浙江省个别地区试行外，全国尚无先例，而省内其他地区试行的效果明显不及湖州。该行负责人还介绍到，这种贷款模式特别适合块状经济，几乎就是为湖州块状经济量身定制的。目前省、市二级工行都在大力支持这一新模式。

据了解，该企业信用贷款不仅无需抵押、质押，而且可组合5家以上，甚至更多的企业联合贷款，贷款额度最高可达200万元，期限最长半年等。目前，工行织里支行专门开通了“绿色通道”，手续齐全的3天左右即可发放贷款。