在持续收紧的货币政策下，今年来中小企业已经感受到了寒冬来临的气息。一些中小企业因资金链紧张处于倒闭、停产、半停产状态。由此产生的瓶颈，不仅制约了企业自身发展，更间接地影响了城市经济整体实力的提高。



而作为走新型工业化发展之路、中小企业较为密集的南溪区，即使是贷款投放居全区金融机构第一名的南溪区农村合作信用联社，在为广大中小企业提供融资服务的过程中也深感难度大、压力重，迫切需要推行 “新法”，解决难题。





旗开得胜 首次尝试融资新方法



“我们发现，中小企业融资难的关键在抵押担保。”近日，南溪区农村信用联社副主任李绪林在接受记者采访时谈到，南溪区中小企业较多，传统的抵押担保方式难以满足部分有前景、成长空间较大、急需资金支持的中小企业实际需要。



找到问题的关键，南溪信用联社便在此基础上开始了积极有益的探索。“我们去广汉学习经验，发现人家完全打破传统的融资担保方式，采用‘动产质押第三方监管贷款模式’，降低信用社贷款风险的同时，更增强了信用社投放贷款的勇气和信心。”



在结束了广汉之行后，信用社各负责人刚回到南溪便开始了该类模式的调查研究，掌握该模式的可操作性，并制定了 《南溪区农村信用合作联社动产质押第三方监管贷款管理办法》，该“办法“中明确了该贷款模式的适用对象、监管方和质押动产准入条件、质押方式、融资比例、质物变现等规定、标准，为联社开办此业务提供了较强的制度保障。



“至此，我们决定在2011年10月正式引入四川上辰物资贸易有限公司作为动产质押的监管方，并成功为南溪区石鼓乡金山花炮厂办理了首笔第三方监管动产质押贷款600万元。”李绪林表示，首次有益有效的尝试，为联社今后实施该类融资担保模式，积累了信心和勇气。



截至目前，该联社已通过该模式向两家企业累计发放贷款1000万元，另有一笔400万元流动资金贷款也正在办理。





四大优势 联社、企业不再头疼融资难



让记者好奇的是，这个创新模式究竟有哪些优点，让企业、联社都对它充满期待呢？



“第一是企业融资效率高、成本低”。李绪林介绍到，按传统的抵押贷款，企业需要找商业融资担保公司为其担保，而这会被收取贷款金额20%的保证金和按年收取近4%的担保费；但若采用‘动产质押第三方监管’贷款模式，借款企业则无须缴纳保证金，只需按月支付贷款金额千分之二左右的监管服务费。同时，该模式还可精简手续办理，在完成前期调查后，企业一般能在3———5个工作日内取得贷款，很好地满足中小企业“急、小、频”的融资需求特点。



“其次，我们实施动态监管，最大限度方便企业正常生产经营。”李绪林谈到，信用社对借款企业提供的动产采取滚动质押方式，银企在 《质物清单》中约定质物种类、数量、价值的最低要求，超出最低要求部分出质人可在第三方监管公司监督下按协议存取流转。这样既对企业提供的质押品实施了有效监管，又最大限度地保障了其正常的生产经营要求。



“再来，就是极大地降低了联社放贷风险。”李绪林谈到，监管公司、联社可以通过远程监控或派人驻守看管了解企业进出库情况，而监管公司更担负了向联社反馈质押物市场价值波动情况，使信用社可以更好地掌握质押物价值波动并按价值实施相关管理，防范隐性风险，确保银企双方核心利益得以持续实现。



“通过这个模式，我们不仅寻找到了一条解决中小企业融资担保难的途径，更帮助企业大大降低融资成本，受到企业客户的认同。也为联社培育市场资源、实施渠道战略、争夺优质客户赢得了更大的竞争优势。”



同时，李绪林也客观地指出，由于此模式是联社初次尝试，在措施、制度等方面可能还存在某些不足之处，但随着越来越多的合作积累，他相信联社会很快地完善模式发展，使它为中小企业融资提供更高效、便捷的贴心服务。





相关知识：



动产质押第三方监管贷款模式，指借款人（主要为中小企业）提供动产质押，监管公司、借款人、农村信用社三方共同签订质押物监管协议，将质押物交由监管公司实施24小时全天候动态监管并控制其风险，农村信用社根据质押物价值比例向借款人发放的流动资金贷款。



适用对象和条件：该贷款方式适用于市场前景较好、产品适销对路、动产占比较高的中小企业。质押的动产主要为原材料、机械设备、产成品、半成品、库存商品等，其应当具备易保管、易清点、易变现、价值波动小等特点。