“我们连赚到的利息都贷出去了。近期就会把资本金增加到5亿元，这在上海应该是最大的了。”上海东虹桥小额贷款公司董事长施建祥告诉记者。
　　据上海小额贷款公司行业协会理事长张玉峰介绍，上海市小额贷款公司（以下简称小贷公司）今年上半年贷款的平均年利率为15%，而去年年底的这个数字是14.2%。
　　“贷款的确更好放了，但风险也在上升。”上海宝山宝莲小额贷款公司总经理李跃如指出。　　
　　东虹桥小贷公司董事长施建祥介绍，正式运作半年以来，东虹桥小贷公司已经实现净利润1000万元。“我觉得小贷公司成立的太晚了，要是早点成立早就赚钱了。”施建祥很兴奋。
　　东虹桥小贷公司是长宁区首批第二家小额贷款公司，注册资本1亿元，由上海快鹿投资集团作为主发起人，其余股东为九家非公有制企业。施建祥是快鹿集团的董事局主席。东虹桥成立之初得到了南京银行上海分行5000万元的授信。
　　如果东虹桥小贷公司的注册资金增加至5亿元，按规定就能获得银行2.5亿元的授信，这将大大提升其放贷能力。“我现在最大的愿望就是小贷公司的利率能放开，而不是以银行基准利率的四倍为上限。然后就是能从银行多拆入资金。”施建祥说话直白。
　　实际上，因为需求旺盛，今年以来小贷公司的贷款利率比去年略有上升。今年上半年上海市小贷公司的贷款平均年利率15.00%，其中，平均最高18%，平均最低9.8%。全市小贷公司平均贷款期限7.26月。其中，平均最长11.25月，平均最短2.0月；逾期贷款9笔，本息余额共计2020.51万元，占贷款余额的0.48%。
　　而民间资本对发起设立小额贷款公司热情高涨。
　　根据上海市小贷公司行业协会的统计，截至2010年6月末，上海市已有50家小贷公司获批筹建，其中6家小贷公司获批增资共计4.2亿元，拟出资总额47.86亿元。其中，43家小贷公司已正式开业，注册资本总额39.96亿元。有23家小贷公司融入银行资金余额共4.5亿元。
　　瓶颈仍在
　　尽管发放贷款很容易，但小贷公司管理起账户资金来，并不容易。原因是，小贷公司以企业身份从事金融活动、不被纳入央行支付结算系统所面临的种种困境，至今仍然存在。
　　央行、银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定，小贷公司可以向不超过两个银行业金融机构的融入资金。且融入资金的余额不得超过资本净额的50%。
　　但在实际操作中，上述规定会遇到两个问题。首先是从银行融入的资金的利率问题。由于小贷公司是企业，从银行融入的资金，在银行看来是对小贷公司的“贷款”，但在小贷公司看来是“拆入资金“。一个要按照央行的基准利率，一个要按照同业拆借利率，这二者的矛盾如何平衡？其次，小贷公司在银行的存款，目前按照企业存款利率。但某小贷公司负责人认为，应当按照同业存款利率计算。
　　其次，小贷公司融入资金头寸调度问题。假如某小贷公司注册资金1亿元，从银行融入5000万。而小贷公司的贷款是逐笔发放的。如果银行的5000万融入资金到了还款日期，但小贷公司放出的5000万贷款不可能在同一时间全部收回。小贷公司必须要到另一家银行拆借资金才能归还已到期的5000万。但这样一来势必在某一时点突破“融入资金的余额不得超过资本净额的50%”的规定。
　　“现在行业内最大的呼声是放大注册资金和银行融入资金的比例。例如小贷公司资本金为1亿元的话，可以允许向其银行融入4亿元，也就是说自有资金占全部资产的20%。同时做好拨备覆盖。”上海小额贷款公司行业协会理事长张玉峰认为。
　　除了政策因素，小贷公司自身的问题也不容忽视。
某小贷公司总经理介绍，目前发起设立小贷公司的多为房地产企业，没有金融从业经验。发起企业多聘请职业经理人“打理”小贷公司。“但小贷公司的公司治理结构大多不完善，董事长、总经理的专业水平参差不齐，这些都是问题，需要时间来化解。”某小贷公司负责人认为。
目前大部分小额贷款公司的解决方法之一就是引入贷款业务管理系统，像银行那样对公司的整体业务流程、账务进行信息化的管理和业务支撑。这样一来，可以大大降低人为对业务操作把握不准确的业务风险，引入系统中的智能风险控制和业务监控、跟踪、管理。